懷化市住房公積金2016年年度報告

懷化市住房公積金管理中心

(2017年3月30日)

根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》規(guī)定和住建部、財政部、人民銀行《關(guān)于健全住房公積金信息披露制度的通知》（建金【2015】26號）要求，現(xiàn)將經(jīng)懷化市住房公積金管理委員會審核同意的《懷化市住房公積金2016年年度報告》發(fā)布如下：

一、機構(gòu)概況

（一) 住房公積金管理委員會：本市住房公積金管委會有23名成員，2016年召開了1次全體會議。管委會審議通過了2015年度住房公積金歸集、使用計劃執(zhí)行情況，并對其他重要事項進行決策，主要包括2015年住房公積金管理工作情況和2016年工作設(shè)想、2015年住房公積金歸集使用與增值收益計劃執(zhí)行情況及2016年計劃預(yù)算的審核意見、對2014年度市住房公積金審計監(jiān)督情況的報告。

（二）住房公積金管理中心：懷化市住房公積金管理中心為懷化市人民政府直屬單位，是不以營利為目的的自收自支事業(yè)單位，主要負(fù)責(zé)全市住房公積金的歸集、管理、使用和會計核算。目前中心內(nèi)設(shè)辦公室、資金歸集管理科、資金營運科、財務(wù)科、稽核科、會計結(jié)算科、信息科等7個科室，下設(shè)沅陵、辰溪、溆浦、麻陽、新晃、芷江、鶴城區(qū)、中方、洪江市、洪江區(qū)、會同、靖州、通道13個管理部。從業(yè)人員132人，在編88人，非在編44人。

二、業(yè)務(wù)運行情況

（一）繳存：2016年，實繳單位5489家，新開戶單位144家,凈增單位144家；實繳職工17.6272萬人，新開戶職工1.9631萬人，凈增職工0.1724萬人；當(dāng)年繳存額21.5544億元，同比增長25.12%。

截至2016年底，繳存總額118.6716億元，繳存余額69.6100億元，同比分別增長22.19%、15.34%。

受委托辦理住房公積金繳存業(yè)務(wù)的銀行8家，比上年增加0家。

（二）提取：2016年，當(dāng)年提取額12.2963億元，同比增長32.14%；占當(dāng)年繳存額的比率57.04%，比上年同期增加3.03個百分點。截至2016年底，提取總額49.0615億元，同比增長33.44%。

（三）貸款：個人住房貸款最高額度40萬元，其中，雙職工家庭最高額度40萬元，單職工家庭最高額度40萬元。

2016年，發(fā)放個人住房貸款6507筆17.0114億元，同比增長0.54%、7.57%。

2016年，回收個人住房貸款6.8563億元。

截至2016年底，累計發(fā)放個人住房貸款66109筆、100.0032億元，貸款余額65.6352億元，同比分別增長10.92%、18.30%。個人住房貸款率為94.29%，比上年同期增加2.36個百分點。

受委托辦理住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的銀行7家，比上年增加2家。

（四）購買國債：2016年，購買國債0億元；兌付國債0.13億元，國債余額0億元，比上年同期減少0.13億元。

（五）融資：2016年，當(dāng)年融資額1.5億元，當(dāng)年歸還0.5億元。

截至2016年底，融資總額1.5億元，融資余額1億元。

（六）資金存儲：截至2016年底，住房公積金存款額5.2106億元。其中，活期1.1636億元，1年以內(nèi)定期（含）0 億元，1年以上定期4.0470億元，其他（協(xié)議、協(xié)定、通知存款等）0億元。

（七）其他：截至2016年底，資金運用率94.29%，比上年同期增加2.15個百分點。

三、主要財務(wù)數(shù)據(jù)

（一）業(yè)務(wù)收入：2016年，業(yè)務(wù)收入23409.07萬元，同比降低6.42%。其中，存款利息收入3830.73萬元，委托貸款利息收入19577.88萬元，國債利息收入0萬元，其他收入0.45 萬元。

（二）業(yè)務(wù)支出：2016年，業(yè)務(wù)支出10675.82萬元，同比增長118.76%。其中，住房公積金利息支出10662.20萬元，歸集手續(xù)費用支出0，委托貸款手續(xù)費支出0萬元，其他支出13.62萬元。

（三）增值收益：2016年，增值收益12733.25萬元，同比降低36.76%。

（四）增值收益分配：2016年，提取貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金2031.03萬元，提取管理費用2626.44萬元，提取城市廉租房（公共租賃住房）建設(shè)補充資金8075.78萬元。

2016年，上繳財政管理費用3298.29萬元。上繳財政的城市廉租房（公共租賃住房）建設(shè)補充資金14086.18。     

截至2016年底，貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金余額13127.05萬元。累計提取城市廉租房（公共租賃住房）建設(shè)補充資金38432.36萬元。

（五）管理費用支出:2016年，管理費用支出3788.12萬元，同比降低6.57%。其中，人員經(jīng)費2017.81萬元，公用經(jīng)費644.71萬元，專項經(jīng)費1125.60萬元。

四、資產(chǎn)風(fēng)險狀況

個人住房貸款：截至2016年底，逾期個人住房貸款48.47萬元。個人住房貸款逾期率0.00073‰。

個人貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金按貸款余額的2%提取。當(dāng)年使用個人貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金核銷0萬元，個人貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金余額為13127.05萬元，個人貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金余額與個人貸款余額的比率為2%，個人貸款逾期額與個人貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金余額的比率為0.36%。

五、社會經(jīng)濟效益

（一）繳存業(yè)務(wù):2016年，實繳單位數(shù)、實繳職工人數(shù)和繳存額增長率分別為2.69%、7.12%和25.12%。

繳存單位中，國家機關(guān)和事業(yè)單位占75.39%，國有企業(yè)占15.1%，城鎮(zhèn)集體企業(yè)占0.27%，外商投資企業(yè)占0.35%，城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)占5.68%，民辦非企業(yè)單位和社會團體占2.39%，其他占0.82%。

繳存職工中，國家機關(guān)和事業(yè)單位占75.33%，國有企業(yè)占15.09%，城鎮(zhèn)集體企業(yè)占0.12%，外商投資企業(yè)占0.17%，城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)占5.1%，民辦非企業(yè)單位和社會團體占1.64%，其他占2.56%。

繳存職工中，低收入群體占9.37%，中等收入群體占87.61%，高收入群體占3.02%。

（二）提取業(yè)務(wù):2016年，提取住房公積金4.3萬筆12.2963億元。提取的金額中，住房消費提取占67.80%（購買、建造、翻建、大修自住住房占25.86%，償還購房貸款本息占41.59%，租賃住房占0.33%，其他占0%）；非住房消費提取占32.2%（離休和退休提取占19.84%，完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關(guān)系提取占4.95%，戶口遷出本市或出境定居占6.28%，其他占1.11%）。

（三）貸款業(yè)務(wù)

1.個人住房貸款：2016年，支持職工購建房80.11萬平方米，年末個人住房貸款市場占有率為27.17%，比上年同期減少1.65個百分點。通過申請住房公積金個人住房貸款，可節(jié)約職工購房利息支出44517.36萬元。

職工貸款所購住房套數(shù)中，90（含）平方米以下占10.83%，90-144（含）平方米占80.45%，144平方米以上占8.73%；新房占91.07%，二手房占8.93%。

職工貸款筆數(shù)中，單職工申請貸款占30.31%，雙職工申請貸款占69.26%，三人及以上共同申請貸款占0.43%。

貸款職工中，低收入群體占0.40%，中等收入群體占98.42%，高收入群體占1.18%。

2.異地貸款：2016年，發(fā)放異地貸款174筆5005萬元。

截至2016年底，發(fā)放異地貸款總額6448萬元，異地貸款余額6205萬元。

（四）住房貢獻率：2016年，個人住房貸款發(fā)放額、公轉(zhuǎn)商貼息貸款發(fā)放額、項目貸款發(fā)放額、住房消費提取額的總和與當(dāng)年繳存額的比率為135.97%，比上年同期增加9.31個百分點。

六、其他重要事項

1.繳存基數(shù)限額調(diào)整情況及確定方法。

（1）繳存基數(shù)限額。根據(jù)《懷化市住房公積金管理委員會關(guān)于對＜懷化市住房公積金管理中心關(guān)于調(diào)整2016年度懷化市職工個人住房公積金月繳存限額的請示＞的批復(fù)》（懷房委【2016】3號）文件規(guī)定：2016年度懷化市單位和職工住房公積金最低繳存比例為6%，最高繳存比例為12%；2016年度懷化市職工住房公積金最高月繳存額為2942元，最低月繳存額分兩類核定，即市直、鶴城區(qū)、中方縣在職職工為136元，沅陵縣等11縣市區(qū)在職職工為124元；駐懷中央、省屬直管單位職工最高月繳存額為4036元；個體工商戶、自由職業(yè)者、返鄉(xiāng)務(wù)工人員最低繳存額為統(tǒng)計部門對外發(fā)布的在崗職工上年度月平均工資的12%，月繳存492元。

（2）繳存基數(shù)確定方法。住房公積金月繳存基數(shù)按照職工本人上年度全年稅前總收入額（包括工資、獎金、年終績效獎勵和各種津補貼）除以12個月計算，職工個人月繳存額為月繳存基數(shù)乘以繳存比例。個體工商戶、自由職業(yè)者住房公積金繳存基數(shù)為其上一年度月平均收入，且不得低于上年度懷化市統(tǒng)計部門公布的在崗職工月平均工資額、不得高于上年度懷化市統(tǒng)計部門公布的在崗職工月平均工資額的3倍。繳存比例按12%至24%申報。繳存基數(shù)由懷化市住房公積金管理中心每年核準(zhǔn)調(diào)整一次。

2.繳存比例調(diào)整情況。目前，繳存基數(shù)，我市仍然沒有把獎金納入繳存基數(shù)；繳存比例，除了市本級、鶴城區(qū)財政供養(yǎng)人員繳存比例已達12%，芷江大部分縣直單位繳存比例達到12%外，會同、通道為10%，麻陽、洪江區(qū)為8%，溆浦、新晃、辰溪、靖州、洪江市為7%，沅陵、中方仍停留在6%。

3.存貸利率調(diào)整及執(zhí)行情況。根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款及存款基準(zhǔn)利率并進一步推進利率市場化改革的通知》(銀發(fā)〔2015〕325號)和中國人民銀行、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財政部印發(fā)《關(guān)于完善職工住房公積金賬戶存款利率形成機制的通知》（銀發(fā)【2016】43號）的規(guī)定，中心對存貸利率作了相應(yīng)調(diào)整：

2016年1月1日(含)開始，執(zhí)行2015年10月24日中國人民銀行調(diào)整后的個人住房公積金貸款期限檔次利率。即期限在一年以內(nèi)的個人住房公積金貸款按合同利率2.75%執(zhí)行，期限在1-5年（含5年）的個人住房公積金貸款按合同利率2.75%執(zhí)行，期限在6-30年的個人住房公積金貸款按合同利率3.25%執(zhí)行；從2月21日起，按照銀發(fā)【2016】43號“將職工住房公積金賬戶存款利率，由現(xiàn)行按照歸集時間執(zhí)行活期和三個月存款基準(zhǔn)利率，調(diào)整為統(tǒng)一按一年期定期存款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，目前為1.5%”的要求，將職工住房公積金賬戶存款利率，由現(xiàn)行按照歸集時間執(zhí)行活期和三個月存款基準(zhǔn)利率，調(diào)整為統(tǒng)一按一年期定期存款基準(zhǔn)利率1.5%執(zhí)行。

4.服務(wù)改進情況。優(yōu)化完善服務(wù)措施，升級打造“互聯(lián)網(wǎng)+住房公積金”智慧服務(wù)，真正實現(xiàn)“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓群眾少跑腿”。一是嚴(yán)格服務(wù)制度。2016年中心除了實行值班領(lǐng)導(dǎo)日常巡查制度外，還創(chuàng)新推出“神秘人”監(jiān)督機制，通過外聘“神秘人”明察暗訪，持續(xù)嚴(yán)抓一次性告知、首問負(fù)責(zé)、限時辦結(jié)、延時服務(wù)、上門服務(wù)、集中服務(wù)、預(yù)約服務(wù)、“6+6”柜面服務(wù)禮儀（站相迎、笑相問、雙手接、快準(zhǔn)辦、雙手遞、站相送）等文明服務(wù)制度的執(zhí)行，確保各項服務(wù)制度入腦、入心、見行。二是完善優(yōu)化服務(wù)流程。通過新版業(yè)務(wù)系統(tǒng)實現(xiàn)了各項業(yè)務(wù)審核、審批的智能推送和提取、貸款資金的實時支付功能，進一步精簡、優(yōu)化業(yè)務(wù)程序，從流程設(shè)計上切實減少群眾往返跑的次數(shù)。目前，繳存、提取、貸款業(yè)務(wù)全部集中在一個大廳辦理，單項業(yè)務(wù)實行流水線作業(yè)，資料審核和內(nèi)部流轉(zhuǎn)全部由窗口工作人員負(fù)責(zé)完成，實現(xiàn)了“一窗口受理”、“一條龍操作”、“一站式審批”。貸款、提取業(yè)務(wù)資金劃轉(zhuǎn)全部實現(xiàn)實時支付，省去了辦事群眾跑銀行的環(huán)節(jié)；個貸放款業(yè)務(wù)現(xiàn)場辦結(jié)時限由20分鐘縮短至5-6分鐘；提取業(yè)務(wù)實行隨到隨辦，10分鐘內(nèi)即可一次性辦結(jié)。三是提升服務(wù)手段。主動融入“智慧懷化”建設(shè)，投入資金全面升級了業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)和辦公配套硬件設(shè)備，推行資金集中管理，運用銀企資金實時支付結(jié)算手段，提高業(yè)務(wù)系統(tǒng)三級聯(lián)網(wǎng)傳輸速率，開通了“懷化住房公積金”微信公眾號和中心門戶網(wǎng)站手機版，開通了12329免費短信服務(wù)，不斷提升現(xiàn)代智慧服務(wù)水平，讓辦事群眾足不出戶即可享受住房公積金便捷服務(wù)；專門制作了《住房公積金個人住房貸款服務(wù)指南》，并將繳存、提取、貸款等便民服務(wù)卡置放在各大樓盤，進一步方便購房群眾。

5.信息化建設(shè)情況。2016年，我中心主動順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時代形勢，在原有“三網(wǎng)一庫一站”信息化建設(shè)成果的基礎(chǔ)上，大力實施“互聯(lián)網(wǎng)+住房公積金”行動計劃，升級硬件，更新軟件，引入現(xiàn)代新技術(shù)，初步建立了“一網(wǎng)一微一熱線+自助終端”的多信息化管理服務(wù)平臺，全面提升了現(xiàn)代智慧管理服務(wù)水平。一是全面升級新版業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，進一步完善資金零余額管理和銀企互聯(lián)實時支付功能。我中心全面升級改造3.5版業(yè)務(wù)系統(tǒng)，對繳存、提取、貸款、財務(wù)核算、電子檔案、稽核審計、報表和流程管理等13個子系統(tǒng)進行了進一步優(yōu)化完善。目前，實現(xiàn)了待辦業(yè)務(wù)審批的智能推送提示、資料更加完善、審批更加科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、信息數(shù)據(jù)統(tǒng)計更加快速準(zhǔn)確、系統(tǒng)后續(xù)兼容擴展空間寬闊。資金零余額管理和銀企互聯(lián)實時支付系統(tǒng)與8家銀行實現(xiàn)專線直聯(lián)，全市資金集中管理功能更加完善，進一步完善了住房公積金提取、貸款發(fā)放和回收的電子實時劃扣結(jié)算功能，資金調(diào)度使用效率更高，極大地提升了管理服務(wù)的智能化程度。二是全面更新信息化辦公設(shè)備。我中心投入資金150多萬元，將一線業(yè)務(wù)柜臺辦公電腦更新為內(nèi)存大、性能好、功能強、運行快的一體機電腦，并相應(yīng)配置了具有接觸式IC卡讀寫、非接觸式IC卡讀寫、新二代身份證識別、指紋識別功能的多功能鍵盤，高拍儀，每個管理部均添置了彩色打印機和24小時不間斷電源，緊跟信息化建設(shè)節(jié)奏，及時更新?lián)Q代配套的硬件設(shè)備。三是全面完善現(xiàn)代“微技術(shù)”。我中心進一步完善了“懷化住房公積金”微信公眾號，推出了微信查政策、查繳存余額、測算貸款等功能；推出了中心門戶網(wǎng)站手機版，并通過二維碼技術(shù)提高中心門戶網(wǎng)站的社會大眾掃描關(guān)注程度，同時實現(xiàn)了微信公眾號與門戶網(wǎng)站的鏈接互通；依托全省住房公積金服務(wù)熱線平臺，開通了12329服務(wù)熱線和免費、定時短信發(fā)送。四是升級線路提網(wǎng)速。中心根據(jù)新版業(yè)務(wù)系統(tǒng)的運行速度需求，及時將業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)字電路傳輸速率由2兆提升到10兆，系統(tǒng)運行更快捷，并完成了13個管理部線路升級。五是完成新辦公樓弱電信息系統(tǒng)建設(shè)和機房搬遷工作。我中心投入資金400多萬元,完成了新辦公大樓的弱電建設(shè)和機房的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，實現(xiàn)了機房整體搬遷，新的標(biāo)準(zhǔn)機房對信息系統(tǒng)提供了強有力的保障。六是完成了貸款征信接口升級和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)貫標(biāo)招標(biāo)。進一步完善了貸款征信上報系統(tǒng)，對貸款征信接口進行升級，杜絕了漏報、錯報等風(fēng)險，2016年完成了基礎(chǔ)數(shù)據(jù)貫標(biāo)招標(biāo)工作，2017年我中心將完成基礎(chǔ)數(shù)據(jù)慣標(biāo)工作。

6.行政執(zhí)法情況。向法院起訴并立案逾期貸款3戶。

7.違規(guī)行為糾正和處理情況。當(dāng)年對住房公積金管理人員違規(guī)行為的糾正和處理情況。全年通過內(nèi)部稽核，全年共糾正3類過錯行為，對5人次違反作風(fēng)建設(shè)規(guī)定的現(xiàn)象給予了問責(zé)處罰。